Советы юристов:
1. У всех банков есть лицензии от банка России, на вклады, но на выдачу кредитов там не написано, так им можно выдавать кредиты?
1.1. На сайте ЦБ РФ имеется вся интересующая Вас информация: действие лицензии банка, кредитование физических и юридических лиц и т.д.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Банк не выдаёт вклад и не ликвидирован, что делать.
2.1. Что значит не выдает? Уточните в личных сообщениях обстоятельства дела.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.
3.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.
Вам помог ответ? Да Нет
В каком банке у Вас вклад?
Вам помог ответ? Да Нет
4. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?
4.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.
Вам помог ответ? Да Нет
4.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:
Вам помог ответ? Да Нет
4.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.
6.1. Сначала придется получить новый паспорт.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Банк находится в затруднительном положении. Не выдает вклады. Сумма на вкладах превышает страховую. Можно ли оформить договор дарения нескольких вкладов на родственника, пока банк не лишили лицензии.
7.1. Шансы на успех в данном случае маловероятны. Агентство по страхованию вкладов в данном случае легко признает сделку по дарению мнимой.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Что делать, если одна наследница не желает выдавать другой свидетельство о смерти отца. Без свидетельства я пропускаю срок в банке и не смогла получить свою половину от вклада отца. Помогите, пожалуйста.
8.1. родственники могут пойти и получить дубликат свидетельства о смерти в органах ЗАГС по последнему месту жительства умершего.
Вам помог ответ? Да Нет
8.2. Получите в ЗАГСе дубликат и никаких проблем. Если вы обратились к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследства, то срок не считается пропущенным, если не обратились с таким заявлением у вас есть возможность обратиться в суд с заявлением о восстановлении прав на наследство.
Вам помог ответ? Да Нет
8.3. Вам нужно обратиться в ЗАГС, в котором регистрировалась смерть (по последнему месту жительства отца) и получить повторное свидетельство о смерти. При себе иметь паспорт и свидетельство о рождении (Ваше). Госпошлина за выдачу - 350 рублей.
Вам помог ответ? Да Нет
9. У меня умер двоюродный брат, я вступила в наследство. Но в Сбербанке отказались выдать вклад жены брата, которая умерла на месяц раньше его. Нотариус, к которому я ходила, сказал, что муж наследует за женой автоматически (детей, родителей и прочих родственников у жены не было). Почему банк не выдает вклад? Какие документы нужно им предоставить?
9.1. Для того чтобы получить вклад необходимо предоставить в банк свидетельство о вступлении в наследство. Иначе банк не выдаст вклад.
Вам помог ответ? Да Нет
9.2. Вам нужно у нотариуса взять свидетельство о вступление в право на наследство, иначе банк вам не выдаст денежные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
10. я месяц назад оформила РВП, работаю не официально, как мне по истечении срока сдавать документы о доходах за год? Работодатель отказывается что либо делать. (выдавать справки и т.д)есть ли какие-либо варианты что б подтвердить своё финансовое положение без документов от работодателя? Другие источники дохода не имею, вкладов в банке нет.
10.1. Доброго времени суток
Если вы будете работать неофициально в дальнейшем, тогда придётся открывать вклад и иметь на счёте годовой прожиточный минимум
Удачи Вам. Анна Титова.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Финансовое положение возможно подтвердить только с помощью справки по форме банка, других вариантов нет.
Вам помог ответ? Да Нет
10.3. уважаемая Дарья
Оформляйтесь официально, ищите такую работу или вклад придется ложить в банк
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
11. Может ли нотариус выдать свидетельство о праве на вклады без запроса о наличии вкладов в сбербанке, сберкнижка есть. Банк не торопится выдавать справку. Прошло уже 9 месяцев со смерти наследодателя.
11.1. Нет, нотариус может выдать свидетельство только на ту сумму, которая будет указана в ответе на запрос. Записи в книжке не достаточно.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
12.1. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
Можно ли попытаться вернуть деньги, переданные банку в доверительное управление (не вклад)?
Договор на руки не выдавали. Есть только типа расписки.
Что надо сделать? Есть ли надежда на получение (говорят только 3-я очередь)?
Здравствуйте. Может и возможно. Нужно ознакомиться с документами.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Мой муж (сожитель, брак официально не зарегистрирован) погиб.
У него был открыт вклад с ВТБ банке на 5 лет, в качестве выгодоприобретателя муж указал меня. Так получилось что прошло 6 лет со дня заключения договора, и банк отказывается выдавать мне вклад, так как срок договора истек, и я не являюсь законным наследником.
Могу ли я обратиться в суд?
13.1. Стоит обращаться в суд.
Вы, кстати, не были на его иждивении? Может быть с этой стороны зайти?
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Открыл вклад в банке и хочу быть уверенным, что при наступлении страхового случая буду в реестре выплат. Сделал запрос, чтобы мне выдали выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиком по форме 1417-У. Банк отказывается выдать, объясняя тем, что реестр формируется только после наступления страхового случая. Так ли это? Они имеют права не выдавать мне его, остальные банки выдают.
14.1. Если Вы под страховым случаем подразумеваете банкротство банка, то здесь еще не было сбоев и по вкладам до 1400 тыс. руб. вклады через Агентство по страхованию выдаются аккуратно после подачи вкладчиком заявления. Тогда же формируется и реестр.
Вам помог ответ? Да Нет
15. В Почто-Банке выдают бланк вклада с реквизитами, но заявляют, что их филиал не имеют право на печать - имеет ли такой договор вклада (без печати) законную силу при судебных разбирательствах в случае банкротства банка..
15.1. уважаемый Сергей
Имеет юрид силу но проверьте вообще они имеют праов на работу, документы, лицензии
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. Зависит от многих обстоятельств, есть клиенты вообще заключают договор онлайн вклада без подписи и прочего
На основании ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Вам помог ответ? Да Нет
15.3. Конечно имеет все нормально, печать не является существенной в договроре банковского вклада или счета
С уважением, Филатов Евгений Павлович.
Вам помог ответ? Да Нет
16. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
16.1. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться.
На сайте банка уже двое суток вся информация имеется.
Вам помог ответ? Да Нет
16.2. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
Внимательно отслеживайте информацию сейчас, как только работать с банком начнет АСВ то сразу же уведомляйте их о своих вложениях в этот банк!
Вам помог ответ? Да Нет
17. У банка, кредитную карту которого я активно использую, беру деньги и вкладываю обратно с процентами в срок и без задержек, сейчас трудности, закрываются филиалы и почти не выдают вклады клиентам. Скажите пожалуйста, как мне поступить: срочно покрыть задолженность и заблокировать карту или спокойно продолжать вкладывать деньги в указанные сроки. Спасибо. Неля.
17.1. Нужно обязательно проверить отзывают ли у банка лицензию если да, тогда лучше забрать все деньги как можно быстрее. Проблем будет меньше.
Вам помог ответ? Да Нет
18. Что делать и куда обращаться.. в центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО сбербанк России на счетах находятся мои 1/8 доли денежных вкладов от наследства по закону моего отца-но программа банка не выдает данные денежных вкладов.. куда обращатся.
18.1. Обращайтесь в руководителю этого отделения и узнавайте почему на каком основании вам не выдают деньги если руководитель отделения не сможет решить проблему-напишите жалорбу в прокурактуру.
Вам помог ответ? Да Нет
18.2. Пишите жалобу в прокуратуру на основании ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ», можно по интернету через сайт прокуратуры. В жалобе укажите данную информацию о нарушении ваших прав. Обязательно указывайте свои фамилию, имя, отчество, адрес и контактные данные. Указывать конкретные статьи закона необязательно. Обращение составляется в письменной форме на имя прокурора. К жалобе приложите соответственные документы (если имеются) и доказательства.
Вам помог ответ? Да Нет
19. В центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО Сбербанк России на счетах у меня лежат 1/8 доля средств от наследства отца по закону но программа банка не выдает данные суммы денежных вкладов-что делать и куда обращаться.
19.1. Что значит не выдает проограмма банка Если вы вступили в наследство на эти деньги, если вам нотариус выдал свидетельство о наследовании по закону, то предъявляйте это свидетельство в банк и вам обязаны выдать данные деньги при чем здесь какая то банковская програма.
Вам помог ответ? Да Нет
19.2. уважаемая, Вера
Напишите жалобу на директора Сбербанка с требованием выдать сумму принадлежащую вам
Удачи Вам и вашим близким!!
Вам помог ответ? Да Нет
19.3. Если есть документальные подтверждения данных средств, то нужно обращаться с иском к банку в суд и взыскивать указанные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
20. У моего отца был вклад сделанный еще в СССР. Закрыт в 1993 году. Для получения компенсации нужно установить его существование. Банк требует свидетельство о наследовании звереное нотариусом. Нотариус не выдает свидетельство в виду отсутствия объекта наследования. Что делать?
Спасибо.
20.1. Как это не выдает? Он обязан выдать даже если есть вклад - то есть лицевой счет в банке наумершего - у вас есть право на получение компенсации. Получите письменный отказ у нотариуса и обжалуйте его.
Вам помог ответ? Да Нет
21. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
21.1. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Добрый день! Может быть и можно, необходимо знакомиться с ответов банка.
Вам помог ответ? Да Нет
21.2. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Да, можете обратится с соответствующим иском в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.3. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд
Конечно можно подать в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.4. Обращайтесь в суд, признавайте такие действия неправомерными и требуйте устранить допущенные нарушения в полном объеме.
Вам помог ответ? Да Нет
21.5. Обязательно стоит обратиться в суд с иском и маральный вред и неустойку потребовать надо. Ответ не претензию банк может направить по истечению месяца.
Вам помог ответ? Да Нет
22. Имею вклад в банке, после недавней проверки ЦБ обратился в филиал (головной офис в Москве) с тем что бы расторгнуть договор и изъять свой вклад. Мне было отказано с мотивировкой, что выдаем де не более 50000 руб в месяц-лицензия у банка не отозвана, что делать, подавать в суд-но там существенная пошлина?
22.1. В вашем случае если вы обратитесь в суд пошлина взимается с вас не будет. Удачи, всего хорошего, также с банком можете потребовать моральный ущерб и расходы на представителя.
Вам помог ответ? Да Нет
23. Являюсь клиентом банка как физическое лицо и пользуясь электронным банком открыл в этом банке годовой вклад он-лайн. Запросил у банка Договор вклада, согласно ГК РФ договор вклада должен быть заключен в письменном виде. Банк отказывается выдать на руки договор вклада, а выдаёт уведомление об открытии вклада, ссылаясь на то, что не выдаёт договора, т.к. достаточно выданного уведомления. Как мне получить на руки договор вклада?
23.1. Обжалуйте решение банка в Банк РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
23.2. Возможно речь идет о договоре присоединения, условия которого изложены на сайте банка
Вам помог ответ? Да Нет
24. Открыла депозитный вклад в банке Русский Стандарт. Деньги внесены путем списания с карты этого же банка.
В договоре сумма вклада не указана. На руки никакого документа о внесении денег на депозит банк не выдает, кроме копии копии заявления, без печати, о списании денег с карты. Является ли эта копия документом?
24.1. Валентина нет должен быть документ о размещении депозита
Вам помог ответ? Да Нет
25. Банк не выдает подарок / была акция по вкладу/ по нотариальной доверенности. При этом доверенность ими проверена и деньги получать я могу. Доверитель ехать в банк не в состоянии. Что делать.
25.1. В доверенности должно быть отражено полномочие на получение подарка
Вам помог ответ? Да Нет
25.2. Писать в банк претензию официально
После создания системы страхования вкладов риски потерять деньги в банках сильно снизились, вкладчики считают, что они находятся в безопасности. К сожалению, это не больше чем иллюзия
Никакой вклад не может быть полностью безопасным. Это подтверждает интересный случай из моей практики, который учит, что даже деньги, лежащие в крупном банке, могут исчезнуть бесследно.
Мой клиент всю жизнь проработал в строительной компании и, уходя на пенсию, решил продать акции компании, которые он получил еще в начале 1990-х. Выручив $1 млн, клиент приступил к поиску надежного банка, в котором можно открыть вклад. В итоге он остановился на Банке Москвы. Заключив договор банковского вклада, клиент посчитал, что его деньги в безопасности — у банка была практически безупречная репутация. Более того, ему был присвоен статус VIP-клиента, что придало дополнительную уверенность.
Договор банковского вклада был заключен на три года. И все это время клиент мало интересовался судьбой своих денег. Когда по окончании срока договора клиент обратился в банк, чтобы забрать деньги, его ожидал крайне неприятный сюрприз. Сотрудник банка сообщил, что не может выдать деньги, поскольку договор вклада был расторгнут более года назад и клиент уже получил деньги.
Естественно, вкладчик потребовал представить документы, подтверждающие, что он досрочно закрыл вклад и получил деньги. Получив документы, он обнаружил, что на расходном кассовом ордере, подтверждающем поучение наличных денег, и на заявлении о закрытии вклада стоит подпись неизвестного лица.
Стало понятно, что мой клиент стал жертвой мошенников. Он наивно полагал, что банк добровольно все возместит, поскольку его подпись в документах была сфальсифицирована и даже визуально не похожа на образец в его паспорте. Однако банк не только не стал добровольно возвращать деньги, но и выдвинул встречное обвинение — в мошенничестве, написав заявление в полицию.
Чтобы вернуть свои деньги, вкладчику пришлось обращаться в суд. Однако назначенная судом экспертиза не дала результатов. Эксперты указали, что с точки зрения почерковедения подпись клиента является слишком «краткой и простой». А раз так, установить, кем была выполнена подпись, невозможно. Повторная экспертиза пришла к аналогичному выводу.
Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись. Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу. Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.
У моего клиента были и дополнительные аргументы. Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении. В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента. Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг. Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.
Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.
А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка. Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства. Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.
Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.
Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении. Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения. Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.
Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.
Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться. В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства. Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.
И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя. Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов. В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.
Павел Хлюстов, адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры»В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.
Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.
Порядок действий
Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:
1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).
2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.
3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.
Счет
Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.
Страхование вкладов
Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:
- при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» .
- при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Какие деньги считаются застрахованными?
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:
- размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;
- вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
- денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
- вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;
- требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.
Размеры выплат
Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.
Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ
Я думаю, не секрет, что ситуация в нашей экономике далека от идеальной. Зарплаты сокращаются, цены растут, предприятия закрываются. В сложившейся ситуации политики и экономисты постоянно спорят о завтрашнем дне. Причем, некоторые утверждают, что это самое дно уже пройдено, а кто-то говорит, что всё только начинается.
Банковский сектор, естественно, не мог остаться в стороне, и, по словам главы Сбербанка Германа Грефа, мы с вами являемся свидетелями настоящего банковского кризиса:
Понятное дело, что в такой ситуации страдают, прежде всего, обычные клиенты банка.
В настоящее время всё чаще и чаще появляются отзывы клиентов банков о тех или иных препятствиях в получении своих денег. Причем, аргументы неисполнения своих обязательств у кредитных организаций самые разнообразные.
Кто-то ссылается на внутренний регламент выплат (как, например, в случае с «Мособлбанком» или «Инресбанком» — их руководство после объявлении о санации ввело правила, согласно которым банки могли вовремя не возвращать вклады под видом проводящейся проверки). Некоторые кредитные организации показывают на условия подписанного договора, по которым клиент не имеет право досрочно востребовать вклад, или обязан чуть ли не за неделю предупреждать банк о своих намерениях. А в последнее время банки, препятствующие операциям клиентов, стали ссылаться на федеральный закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (можно посмотреть ).
В этой статье мы подробно остановимся на законодательстве, которое защищает права клиентов банка и рассмотрим алгоритм действий в случае возникновения проблем.
Во многих ситуациях бывает достаточно просто показать осведомленность о своих правах, а также указать на возможные последствия, как кредитные организации сразу начинают разговаривать по-другому, а проблемная ситуация чудесным образом разрешается.
Банк не отдает вклад. Общая инструкция
1
Пишите претензию в банк.
Какую бы причину Вам ни озвучил банк в качестве основания для отказа в выдаче денежных средств, необходимо зафиксировать сам факт такого отказа на бумаге.
Обязательно в претензии нужно указать:
— суть проблемы;
— номер вашего договора и контактные данные;
— основные законы, которые нарушил банк;
— обязательно заявите, что в случае неудовлетворения вашей просьбы Вы обратитесь в суд;
Жалобу нужно составить в двух экземплярах (примеры претензий можно посмотреть здесь: , ), причём на своем экземпляре обязательно добивайтесь отметки, что Ваша претензия принята банком под таким-то номером, такого-то числа. Если сотрудники банка отказываются принимать у Вас претензию, тогда ее нужно будет принести в головной офис банка или отправить заказным письмом с описью вложения.
Обычно проблема решается уже на этом этапе. Банку не нужна лишняя огласка, многие кредитные организации всё-таки заботятся о своей репутации и стараются урегулировать возникшие споры до суда.
2
Подаём на банк в суд.
Многим кажется, что подавать в суд на банк бесперспективно, что у банка высококлассные юристы, которые помогут банку выйти сухим из воды практически в любой ситуации.
Однако это не так, суд очень часто становится на сторону вкладчиков. Даже опытный юрист банка не сможет доказать, что кредитной организации позволено нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».
Для начала давайте рассмотрим основные статьи Гражданского Кодекса , на которые стоит опираться в составлении искового заявления.
А) Прежде всего стоит обратить внимание на ст.3 пункт 2 ГК РФ. Гражданское законодательство состоит из Кодекса и федеральных законов, которые не должны противоречить Кодексу.
В) Ст. 837 ГК РФ пункт 2. Условие договора банковского вклада об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
Г) Ст. 395 ГК РФ, пункт 1. Если банк отказывает в выплате, то на сумму начинают начисляться проценты за пользование чужими денежными средствами:
Д) Ст. 840 ГК РФ пункт 4. Клиент может потребовать сумму вклада, проценты, а также понесенные убытки:
Е) Ст. 856 ГК РФ. В случае несвоевременного исполнения указаний клиента по операциям по счету банк также обязан возместить проценты:
Ж) Ст.858: Ограничение прав по распоряжению счётом не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, или наложения ареста на счёт:
З) Ст. 846: банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом. Правда, там есть оговорка: отказ допускается, если вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения между банком, предоставляющим услуги, и клиентом, как потребителем этих услуг, подпадают под действие закона «О защите прав потребителей».
Итак, вооружившись Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также законом «О защите прав потребителей» , подаём иск о защите прав потребителей в суд (примеры исков о возврате вклада и защите прав потребителя смотрим тут: , ).
Согласно ст. 17 закона «О защите прав потребителей» место рассмотрения мы выбираем самостоятельно: по месту своего жительства или пребывания, по местонахождению банка, а также по месту заключения или исполнения договора:
Госпошлину также платить Вам не нужно.
Требуем возместить убытки, ссылаясь на ст.28 пункт 1 закона «О защите прав потребителя»,
а также на п.5 ст.28, требуя уплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки:
Не забываем также упомянуть ст. 31, п1 и п3, о сроках урегулирования претензии (10 дней):
Обязательно упоминаем ст. 395 ГК РФ о незаконном пользовании чужими деньгами и причитающиеся Вам за это проценты;
Требуем возместить моральный вред согласно статье 15 ФЗ «О защите прав потребителя»:
Согласно статье 13, п. 6 ФЗ «О защите прав потребителя» требуем взыскать с банка штраф в размере 50% от суммы предъявленных к банку требований за нежелание добровольно разрешить спор:
Также требуйте возмещение судебных расходов согласно ст. 98 ГПК РФ:
Тягаться с банком в суде Вам может помочь Общество по защите прав потребителя . Вот в отношении Мособлбанка. Также здесь представлены другие примеры решений суда — по и .
О своём положительном опыте пишите на электронную почту, присылайте свои образцы исковых требований и примеры решений суда для размещения в открытом доступе. Эта информация поможет клиентам в будущих спорах.
Банк препятствует в выполнении операций ссылаясь на антиотмывочный закон
Другими словами, обычно акцент делается именно на противодействии террористической деятельности. Может показаться, что список лиц, которые подпадают под действие подобного закона, довольно узок. Но это на первый взгляд, при более детальном рассмотрении закона, становится понятно, что банку позволено совершать практически любые действия — запрашивать у клиента любые документы, отказывать клиентам в совершении операций, блокировать счета. Причем, четко критерии не прописаны, а спрятаны за размытыми формулировками.
Итак, на что хочется обратить особое внимание:
1
Статья 7, пункт 3. Банк должен в течение 3-х дней сообщить в Финмониторинг о всех подозрительных, по его мнению, операциях (согласно правилам внутреннего контроля, которые разрабатывает каждая организация по своему усмотрению)
2 Статья 7, пункт 2. Кредитные организации должны сами разрабатывать свои правила внутреннего контроля (т.е. у всех банков они разные и нет чётких к ним требований, есть только рекомендации )
З Статья 7, пункт 5.2 Кредитные организации вправе отказать Вам в открытии вклада:
4 Статья 7, пункты 11 и 12. Банк может отказать в проведении операции, сославшись на правила внутреннего контроля, к тому же есть указание в пункте 12, что гражданско-правовая ответственность в этом случае не наступает (т.е. другими словами, статья федерального закона каким-то образом отменяет действие Гражданского Кодекса)
5 Статья 7, пункт 1.1. Банк обязан запрашивать у Вас сведения о происхождении средств. Причём, не указывается, что является достаточным обоснованием, а что нет:
6 Статья 7, пункт 14. Клиенты обязаны предоставлять всю необходимую банкам информацию
Анализируя все эти пункты «антиотмывочного» закона, честно говоря, пропадает вообще желание нести деньги в банк. Особенно учитывая явные расхождения федерального закона с Гражданским Кодексом РФ.
Нет чётких критериев подозрительных операций, нет ясного понимания, что банк все-таки не имеет права делать.
В нашей жизни далеко не все операции требуют документального подтверждения, поэтому непонятно, как доказывать банку законность получения средств. Какие, например, документы можно предоставить, если человек в течение 15 лет понемногу откладывал в долларах с каждой зарплаты (в операциях до 15 тыс. рублей идентификация не нужна, к тому же заработок физического лица на скачках курса налогом не облагается). Или как вообще можно получить справку 2-НДФЛ, скажем, лет за десять? Также непонятно, как пенсионерам подтверждать законность своих сбережений.
В общем, вопросов много. На мой взгляд, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» очень сырой.
Что делать, если банк отказывает в операциях по Вашим счетам, ссылаясь на «антиотмывочный» ФЗ-115
В случае, если банк блокирует Вашу операцию, алгоритм действий у Вас примерно такой же, как и с обычным ограничением в выдаче вклада.
Прежде всего Вам нужно зафиксировать отказ банка в совершении операции, для этого также нужно написать претензию в 2-х экземплярах и вручить её представителю банка с пометкой о дате принятия или отправить заказным письмом с описью вложения.
Дальше также подаём иск в суд о защите прав потребителей и делаем акцент на нарушение ГК РФ и «Закона о защите прав потребителей».
Банку нужно будет доказать законность всех своих подозрений, согласно которым он отказал Вам в совершении операции, причём обоснования должны быть довольно убедительными.
Очень буду признателен за Ваши дополнения, уточнения и комментарии.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Банк может прекратить выдавать деньги вкладчикам по разным причинам, но что делать в таком случае людям, доверившим свои средства финансовому учреждению? На самые важные вопросы по этой теме ответил начальник главка Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров.
Как быть, если банк отказывается платить?
В случае, когда отказывается выдать деньги действующий банк, вкладчик может обратиться в суд, одновременно заявив ходатайство об аресте имущества финансового учреждения в размере суммы вклада. Вполне вероятно, что удастся отсудить все вложенные средства с процентами.
Если ЦБ отозвал у банка лицензию или ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, порядок действий зависит от того, является ли финансовое учреждение участником системы страхования. Если да, то можно рассчитывать на компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Откуда вкладчики могут узнать о назначении временной администрации?
Соответствующий приказ ЦБ публикуется в официальном издании регулятора – «Вестнике Банка России». В этом журнале, а также в «Российской газете» и на сайте ЦБ временная администрация размещает сообщение с реквизитами, адресом банка и прочими сведениями.
При обращении во временную администрацию мало указать сумму вклада и проценты, придется подтвердить обоснованность требований подлинными документами или их заверенными копиями.
Если временная администрация сочтет претензии обоснованными, она в течение 30 дней внесет вкладчика в реестр требований кредиторов. В течение этого же месяца его уведомят о внесении или невнесении в реестр. В случае, когда требование признается частично, в реестр добавляется только признанная сумма.
Где и когда выдают вклады?
Компенсациями вкладчикам банков, которые входят в систему страхования депозитов, занимается АСВ. Реестр требований формируется в финансовом учреждении в течение 7 дней после того, как оно лишается лицензии, и передается АСВ. Агентство по страхованию в течение 7 дней публикует информацию, оповещая людей куда обращаться с заявлением о возмещении. Также АСВ информирует каждого вкладчика об этом индивидуальным письмом. Заявления граждан обычно принимают уполномоченные агентством банки. Выплаты начинаются через 14 дней после лишения банка лицензии.
С требованием вернуть деньги вкладчик может обратиться пока идет конкурсное производство, которое занимает примерно полтора года. Если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то есть время до окончания моратория. Не безнадежна ситуация и когда срок вышел, только придется доказывать, что время было упущено по уважительной причине.
Каков порядок получения страхового возмещения?
После заполнения бланка заявления деньги выдают человеку, на которого открывался депозит. Верхний предел обязательного возмещения составляет 1,4 млн рублей. Если в ликвидирующемся банке открыто несколько депозитов одним вкладчиком, он все равно вряд ли получит больше этой суммы. Поэтому состоятельные граждане стараются размещать свои миллионы в нескольких финансовых учреждениях.
Насколько реально вернуть остаток вклада, если было размещено более 1,4 млн рублей?
Тут многое зависит от причины ликвидации банка. Если это не банкротство и у финансового учреждения имеются средства для расчета с кредиторами, остаток можно будет получить после того, как закончатся выплаты АСВ. В противном случае, скорее всего, придется довольствоваться компенсацией агентства страхования.
Загрузка...