Сбербанк вклады проценты по вкладам. Анализ структуры активов группы сбербанк по мсфо

Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.

Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности

В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:

Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.

Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.

Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня

Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.

На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:

ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.

При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.

Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.

Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.

Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.

Несмотря на падение уровня доверия россиян к банковской системе, Сбербанку удалось не только удержать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и нарастить депозитный портфель. Это объясняется не только его надежностью, развитой филиальной сетью, но и широкой линейкой вкладов.

Портфель Сбербанка вкладов физлиц на 1 февраля 2015 года превысил 8,4 трлн рублей против 7,5 трлн рублей годом ранее. То есть даже в весьма непростых условиях последнего года, когда население массово забирало свои средства из банков, Сбербанку удалось увеличить свой портфель вкладов. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2015 году»

Вклад	Макс. ставка	Мин. сумма	Мин. срок
«Сохраняй»	10,3% 5,00% 4,90%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Сохраняй Онл@йн»	11,25% 5,25% 5,15%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Пополняй»	10,05% 4,95% 4,85%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Пополняй Онл@йн»	11,00% 5,20% 5,10%	1000 рублей 100 долларов 100 евро
«Управляй»	9,80% 4,90% 4,80%	30 000 рублей 1000 долларов 1000 евро
«Управляй Онл@йн»	10,70% 5,15% 5,05%	30 000 рублей 1000 долларов 1000 евро
«Сберегательный счет»	2,30% 0,40% 0,40%	Не ограничена	Бессрочно
«Пенсионный-плюс»
«Международный»	4,50% 2,65% 2,65%	10 000 фунтов стерлингов 10 000 швейцарских франков 1 000 000 японских иен
«Подари жизнь»		10 000 рублей
«Сберегательный сертификат»		10 000 рублей
«Мультивалютный»	7,65% 3,90% 3,70%	5 рублей 5 долларов 5 евро

Данные на март 2015 года

Максимальная доходность по вкладу «Сохраняй».

Ставки — до 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 еро.
Срок — от 1 месяца до 3 лет.
Возможна капитализация. Однако пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено.
Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,01% годовых.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
Возможна автопролонгация вклада.
Вклад «Сохраняй Онл@йн» можно открыть дистанционно, через интернет-банк.
Ставки по нему будут выше — до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.

Накопительный вклад «Пополняй» .

По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход.

Ставки по нему — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
Возможна капитализация.
Частичное снятие не предусмотрено.
Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.

Максимальная свобода с вкладом «Управляй».

Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств.

Ставки по нему — до 9,8% годовых в рублях, 4,9% годовых в долларах и 4,8% евро.
Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро.
Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
Выплата процентов — ежемесячно, на счет банковской карты.
Капитализация — по выбору клиента.
При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк — Maestro, Сбербанк — Visa Electron. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» — который можно открыть через интернет-банк — до 10,70% годовых в рублях, 5,15% годовых в долларах и 5,05% евро.

Доступ к размещенным средствам без ограничений на «Сберегательном счете».

Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют.

Ставки — до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01 % годовых.
При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Высокая доходность «Сберегательного сертификата» .

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс».

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Дополнительный доход от курсовых разниц с вкладом «Мультивалютный».

Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода.

Минимальная для размещения сумма в национальной валюте (от 5 рублей), в иностранной валюте — в долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро).
Ставки — до 7,65% годовых в рублях, 3,90% годовых в долларах и 3,70% евро.
Срок — 1 год.
Выплата процентов — ежеквартально, на счет банковской карты.
Возможна капитализация процентов.
Частичное снятие средств не предусмотрено.
Пополнение возможно, минимальная сумма — 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.
Досрочное снятие средств — на льготных условиях, 2/3 ставки по истечении 6 месяцев хранения вклада.

Вклад в экзотических валютах - «Международный».

Он, как и мультивалютный вклад, позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют. Его можно открыть в фунтах стерлингов (ставка — 4,5% годовых), швейцарских франках (ставка — до 2,65% годовых), японских иенах (2,65% годовых).

Минимальная сумма вклада — 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
Выплата процентов — в конце срока вклада.
Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены.
Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — по ставке до востребования, 0,01% годовых.

Благотворительный вклад «Подари жизнь».

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Процентная ставка — 8,65% в рублях (с капитализацией процентов — 8,93%).
Срок вклада — 1 год.
Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
Расходные операции — частичное снятие и полнение — по вкладу не предусмотрены.
Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.

В 2015 году Сбербанк не предоставляет никаких специальных программ в виде автокредита. Кредиты с залогом в виде автомобиля были отменены в банке в декабре 2014 года. О сроках и возможности возобновления специальных программ автокредитования пока не сообщается.

Клиентам, желающим приобрести автомобиль на кредитные средства Сбербанка, предлагается воспользоваться обыкновенным кредитом без обеспечения либо взять кредит под поручительство физических лиц. То есть, банк в данном случае не волнует, на что вы потратите кредитные средства, а ваша машина не останется в залоге у банка.

Условия предоставление «автокредитов» в Сбербанке в 2015 году

	Кредит без обеспечения	Кредит под поручительство физических лиц
Минимальная сумма кредита	15000 рублей
Максимальная сумма кредита	1 ,5 млн . р ублей	3 млн . р ублей
Срок кредита	до 5 лет
Процентная ставка	от 18 ,5%	от 17 ,5%
Срок рассмотрения заявки	2 рабочих дня
Срок получения кредита	14 календарных дней
Полное или частичное досрочное погашение	Возможно. Без комиссий
Неустойка за «просрочку» платежа	20% от суммы и за период «просрочки»
Валюта кредита	рубли
Платеж по кредиту	равными долями

Процентные ставки 2015 года по «автокредиту» без обеспечения в Сбербанке

Процентные ставки 2015 года по «автокредиту» с поручителями в Сбербанке

Конечная величина процентной ставка будет зависеть от срока кредита и его суммы.

Требования к заемщику

Для кредита без обеспечения

Возраст: 21-65 лет;

Для кредита с поручительством

Возраст:18-75 лет;
Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее года общего трудового стажа за последние 5 лет.

Необходимые документы

Заявление на предоставление «автокредита» (можно заполнить в отделении);
Паспорт гражданина РФ заемщика, созаемщиков и поручителей при наличии;
Справка с места работы;
Документы с подтверждением финансового состояния заемщика/созаемщиков/поручителей (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка).

В связи с тем, что никаких залогов (кроме ипотечных) в 2015 году Сбербанк не оформляет, «автокредит» можно брать как на новый, так и на подержанный автомобиль без изменения условий кредита. Для оформления «автокредита» нужно обратиться в любое отделение Сбербанка с перечисленными выше документами. Рассчитать «автокредит» можно на

Потребительский кредит или, как его еще называют, кредит на неотложные нужды отличается тем, что у него нет конкретной цели и в договоре не прописывается, на что вы должны потратить заемные деньги.

Таким образом, этот вид кредита отлично подойдет тем, кому нужны деньги, но целевых кредитов в банках на это просто не существует. Например, на ремонт квартиры, на свадьбу, банально – на велосипед или любую другую вещь.

В 2015 году Сбербанк предлагает следующие условия по потребительскому кредиту без обеспечения (в данном случае без поручительства других лиц):

Минимальная сумма - 15 000 руб.
Максимальная сумма - 1 500 000 руб.
Срок кредита - от 3 до 60 месяцев (5 лет)
Процентная ставка - от 17,5% годовых

Для Москвы минимальная сумма кредита составляет 45 000 руб.

Оформить потребительский кредит может любой гражданин РФ с постоянной или временной пропиской, возрастом от 21 до 65 лет и со стажем работы не менее полугода (3 месяца для клиентов Сбербанка) на текущем месте.

Точный размер годовой процентной ставки зависит от срока кредита и от того, являетесь ли вы зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка или нет. Для первой категории граждан традиционно предусмотрены более выгодные условия.

Требуемые документы

Паспорт гражданина РФ
Трудовая книжка или другой документ, подтверждающий занятость
Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.)

Средний срок рассмотрения заявки на кредит - 2 дня. А для клиентов Сбербанка около 2 часов. Подать заявление и пакет документов можно в любом отделении Сбербанка, либо через Сбербанк Онлайн.

Процентные ставки на кредиты в 2015 году варьируют в среднем диапазоне от 15 до 24%. Пенсионерам и зарплатным клиентам предоставляются более привлекательные условия.

Максимальная сумма займа зависит от возможности предоставления залога и поручительства. Подтвержденный заем всегда имеет более выгодную процентную ставку.

Условия снижения процентных ставок

Без обеспечения выдается заем на потребительские нужды до 1,5 000 000 руб. под 17,5% годовых сроком до 5 л.
Заем под поручительство под 16,5% при сумме до 3 000 000 руб.
Кредит под залоговое имущество выдается под 15,5% в год. У потребителя растут шансы получения до 10 000 000 руб. Оформление возврата — до 20 л.
Отдельная категория граждан вправе воспользоваться особыми условиями оформления займа: военным, состоящим в НИС, выдается потребительский кредит под 18,5% в год. Тело кредита - от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. с поручительством. Обладатели ЛПХ вправе обратиться за кредитной суммой в банк объемом до 700 000 руб. под 24,5% годовых.
Оформление ипотеки производится под 11,4% в год по программе господдержки.

Кредит для пенсионеров

Пенсионерам предлагаются низкие ставки, аналогичные зарплатным клиентам. Приоритетным требованием программы выступает необходимость оплатить заем до 75 л.

Типы кредитования

Необеспеченная форма займа — выдается на сумму до 1 000 000 руб. с возможностью погашения через 5 л. Процент - от 17,5% в год.
Под поручительство выдается Тело кредита 3 000 000 руб. Минимальная процентная Процентные начисления достигает до 16,5% годовых.
Под залоговую недвижимость выдается Тело кредита до 60% от стоимости жилья. Минимальный процент по выплатам составляет 15,5% в год.

Потребительский кредит

Без обеспечения

Максимальная сумма займа - 1 500 000 руб.
Возврат займа - до 5 л.
Процентные начисления - от 15,5%
Тело кредита до 1,5 000 000 руб.

С поручителем

Возврат займа - до 5 л.
Процентные начисления - от 14,5%
Тело кредита - до 3 000 000 руб.

Кредитование военнослужащих - участников НИС

Возврат займа - до 5 л.
Процентные начисления - от 18,5%
Отсутствие комиссионных начислений.

Нецелевая сумма займа под залог недвижимого объекта

Возврат займа до 20 л.
Процентные начисления от 15,5%
Комиссионные начисления - отсутствуют

Образовательный заем с господдержкой

Финансирование среднего и высшего проф. образования. Срок выдачи средств увеличен на 10 л.

Процентные начисления - 7,06%
Тело кредита от 45 тыс. руб.

Ипотечный договор

Оформление ипотечного займа с господдержкой

Выдача наличных производится под покупку возводимого объекта или приобретения готовой квартиры в новостройках.

Возврат займа до 30 л.
Процентные начисления от 11,4%
Тело кредита от 300 тыс. руб.

Покупка готового жилищного объекта

Кредитная сумма выдается для покупки квартиры, частного дома или другого объекта на вторичном рынке недвижимости.

Возврат займа до 30 л.
Тело кредита от 300 тыс. руб.

Покупка возводимого объекта

Использование заемных средств на квартиру или иное жилое помещение на первичном рынке недвижимости.

Возврат займа до 30 л.
Процентные начисления от 13%
Тело кредита от 300 тыс. руб.

Ипотека + материнский капитал

При покупке готового или возводимого жилья в рассрочку с помощью СБ, можно использовать сертификат под выдачу материнских средств для первого взноса или его части.

Возврат займа до 30 л.
Процентные начисления от 12,50%
Тело кредита от 300 тыс. руб.

Возведение частного дома

Возврат займа до 30 л.
Процентные начисления от 13,50%
Тело кредита от 300 тыс. руб.

Загородные объекты

Средства предоставляются под покупку или возведение дачи и др. застроек.

Возврат займа до 30 л.
Процентные начисления от 13%
Тело кредита от 300 тыс. руб.

Военная ипотека

На получение займа можно рассчитывать при покупке квартиры, частного дома или другого жилища на вторичном и первичном рынке.

Возврат займа до 15 л.
Процентные начисления 12,5%

Кредитные карточки

Visa® и MasterCard® Gold

Премиальные банковские пластики с большим набором спецпредложений и привлекательных условий обслуживания.

«Подари жизнь» Виза Голд

Кредитки Виза Классик/МастерКард Стандарт

Кредитная карта с оптимальным набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания

«Аэрофлот» Виза Голд

Мгновенные карты Виза Классик/МастерКард Стандарт «Моментум»

Универсальный кредитный пластик с бесплатным обслуживанием.

Кредитки «Подари жизнь» Виза Классик

При расчетах с помощью пластика «Подари жизнь», потребители помогают детям бороться с тяжелыми недугами.

Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic

Кредитка, используемая для накопления милей «Аэрофлот Бонус» и обмена их на премиальные бил.ы компании «Аэрофлот» или участников альянса SkyTeam.

Кредитки для молодёжи Виза Классик/МастерКард Стандарт

Для молодых потребителей СБ предлагает кредитки для снятия средств на всякий случай

Рефинансирование займов

Сбербанк предлагает воспользоваться удобным инструментом для расчетов по ипотеке, полученной в другой финансовой организации.

Возврат займа - до 30 л.
Процентные начисления - от 13,75%

Более точные расчеты кредитных условий можно произвести с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.

Для оформления ссуды в СБ необходимо подготовить список документов. В списке кредитных продуктов, можно выбрать подходящий вариант без поручителей и подтверждения доходов и более крупные займы.

Для погашения займа в СБ предусмотрен ряд способов, самым удобным выступает оплата банковского пластика. Операции могут проводиться с электронных сервисов, терминалов и офлайн обращения в офис Сбербанка.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru